网友小樊29岁，月收入8000元，外带年终奖3万-4万元。妻子29岁，在学校任职，平均税后月收入在4500元，均有五险一金，北京户口。目前已经购房，公积金贷款48万元。由于购房支出，目前无存款，有债务15万元，咨询理财建议。

【理财建议】

夫妻二人每月税后收入共计12500元，假设每月必要支出5000元(含还贷3200元左右、日常开支1800元)，每月的结余为7500元。建议每月基金定投，可以一部分做长期定投，可投资股票型基金，作为以后子女的教育金；剩余部分可做短期定投，可投资债券型或者货币型基金，这样既可以达到强制攒钱的目的，又有一定的投资收益，一举两得。小樊每年3万—4万的年终奖，可一次性取出提前还贷，减轻每月的还贷压力，也可减少不必要的利息支出。

另外，增加意外险和养老险的配置。按月交，可强制存款；按年交，可在缴费之前做基金定投投资，赚取一定的收益，交费期时再取出，可以充分利用有限的资金赚取更高收益。